小额贷款公司被评D类要被退市

来源:大洋网—广州日报| 2018-08-23 07:55:05| 作者:陈钰凤

  广州日报讯 (全媒体记者陈钰凤)因经营严重困难,存在重大违法违规行为,风险集中暴露,小额贷款公司将被评为D类机构,或被省金融办取消其经营资格,予以退市。为推动佛山市小额贷款公司规范、健康发展,昨日,由佛山市人民政府金融工作局制定的《佛山市小额贷款公司分类管理办法》(以下简称管理办法)和《佛山市小额贷款公司监督管理细则》(以下简称管理细则)面向社会征集意见。

  小额贷款公司将分四级管理

  根据管理办法,小额贷款公司评级指标分为合规性指标和风险性指标两部分。

  合规性指标评级要素包括:注册资本为实缴货币资本,且足额到位,无抽逃资金行为;无非法集资、吸收公众存款、非法手段催债、高利贷、洗钱等违法行为;无因重大违法违规行为受到联席会议部门惩处的情形;无拒绝或阻碍监管部门现场检查等行为;无其他违法违规行为。风险性指标则包括制度建设、市场竞争、风险管理等其他方面。

  监管部门每年将对小额贷款公司进行一次评级,最终结果将以A类至D类表示,合规性指标任意一项若不达标,将被直接归到D类。

  A类机构有奖 D类机构要罚

  小额贷款公司监管评级结果将成为衡量小额贷款公司风险程度的依据。若评为A类机构,其运营最为规范,是行业内龙头企业。B类机构属于较为规范型,是行业内重点发展企业。而C类属于需要提升的类型。被评D类,则表明经营严重困难,存在重大违法违规行为,风险集中暴露,产生严重社会影响,需立即整改或提请省金融办取消其经营资格,予以退市处理。

  控制风险是对小额贷款公司监管的重中之重。管理细则指出,管理部门对小额贷款公司将实行现场与非现场监管两种方式。在日常的线上管理方面,全市小额贷款公司须安装省金融办统一开发的非现场监管系统,在系统中实时准确披露贷款、融资和财务等方面信息。佛山市金融局每年牵头组织市有关部门、区金融办以及金融监管部门对辖区小额贷款公司开展一次现场检查。

  如果小额贷款公司出现不良贷款率超过5%、平均单笔贷款余额300万元以上;单户贷款100万元(含)以下占比10%以下;资产损失准备充足率不足75%等情况,将被监管部门提出风险提示。

  如果出现未经批准擅自开展其他新业务;未经批准擅自跨地域经营业务;违规为他人提供担保;向本公司股东、董事、高级管理人员及其关联方提供贷款等情况,将被监管部门限制开展业务。

  而如果一旦出现抽逃注册资金;从事非法集资、吸收公众存款、非法手段催债、高利贷、洗钱等违法行为;违反国家和省的利率政策;股东、实际控制人或高级管理人员利用公司平台为自己或他人谋利等行为,将被取消经营资格,情节严重的,将被移送司法部门处理。

  四类机构将区别对待:

  A类:对于A类机构主要采取鼓励性措施,给予补贴奖励及政策倾斜帮助其进一步发展壮大。包括:一年之内可申请设立2家分支机构或业务网点;可申请向银行机构融资不超过公司资本净额的100%、向基金公司融资不超过公司资本净额的50%;可申请开展委托贷款等新业务。

  B类:对于B类机构主要采取改善性措施:一年之内可申请设立1家分支机构或业务网点;可向银行机构融资不超过公司资本净额的50%,但不能向基金公司融资;不能开展委托贷款等新业务。

  C类:属于要被采取限制性措施的机构。不能设立分支机构或业务网点;不能向银行机构、基金公司融资;不能新增除贷款以外的其他业务。

  D类:将被约见高管人员、限期整改、限制开展业务等;若在规定期限内未达到监管要求或拒不整改的,将提请省金融办依法要求其停业整顿或取消其小额贷款业务经营资格,同时高管人员三年内不得在其他小额贷款公司担任高管;违反相关法律法规的,由有关部门依法予以处罚。

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